Наверняка вы об этом слышали. В интернете читали. Или однажды до вас дозвонился сотрудник банка и сообщил, что банк от вас, уважаемый клиент, устал, и предлагает вам выкупить свой долг по договору цессии. С большой скидкой (дисконтом).

Мне часто задают этот вопросы. А правда ли это? В чем подвох? Разве банку выгодно продавать долги зачастую всего за половину цены?

Все правда. Никакого подвоха и ловушки. Многие банки действительно продают гражданам их долги.

Схема такая. Если вы не платите довольно долго по кредиту, и сотрудники банка выяснили, что взыскание по вам невозможно (семеро по лавкам, серая зарплата, отсутствие имущества и т.д.), банк сформирует вам персональное предложение о выкупе долга. Предложит привести родственника, на кого будет оформляться договор цессии. Озвучит дисконт. На сегодняшний день это в районе 50%. Если есть возможность – соглашайтесь.

 

ПОЧЕМУ БАНКУ ВЫГОДНО ВЫКУПАТЬ ДОЛГИ ПО ДОГОВОРУ ЦЕССИИ?

  1. Коллекторским компаниям банк продает долги большими пакетами за 0.5-1% от суммы, а вам – за 10-50% (чем крупнее банк, тем большую скидку он вам сделает), в некоторых банках можно выкупить долг за 10%.
  2. У банков физически не хватает сотрудников, чтобы вести судебное взыскание (просрочка по-прежнему зашкаливает).
  3. По вашему долгу банк вынужден создавать резерв денег в размере, в 2 раза превышающем ваш долг. Это сильно засоряет баланс банка. В случае цессии банк решает эту проблему.

ЧЕМ СДЕЛКА ЦЕССИИ МОЖЕТ БЫТЬ ВЫГОДНА ДЛЯ ВАС?

  1. Материальная выгода. В случае цессии банк срезает все штрафы, пени, и делает большую скидку на основной долг. Сумма замораживается.
  2. Судебное преследование заканчивается на любой стадии. Иск из суда или исполнительный лист из ФССП отзываются.
  3. Банк мгновенно подает данные о полной оплате долга в Бюро кредитных историй, ваша кредитная история понемногу исправляется.

 

КАК ЗАКЛЮЧАЕТСЯ ДОГОВОР ЦЕССИИ

К сожалению, нельзя просто прийти в банк и заявить: а продайте-ка мне долг! Нужно подождать, когда банк сформирует вам персональное предложение. Узнать о нем можно, позвонив на горячую линию банка.

Если предложение есть, собирайте деньги, берите родственника (друга, человека, которому доверяете), и приходите в банк. Вам оформят договор цессии (уступка права требования по долгу), согласно которому ваш долг продается банком вашему доверенному лицу за определенную сумму. То есть вы теперь должны не банку, а маме или брату. Я бы тут посоветовала сразу взять расписку от лица, которое купило ваш долг. Мало ли что… Вдруг отношения испортятся, и брат пойдет взыскивать ваш долг.

После закрытия сделки банк выдаст вам справку об отсутствии задолженности по кредитному договору, вернет оригиналы кредитного договора, а также ПТС, если это был автокредит. И обратится к нотариусу для погашения записи о залоге. Происходит это максимум в течение 3 дней. Настороженно относитесь к банкам, которые сообщают, что справка будет готова через месяц. По таким сделкам лучше консультироваться с кредитным юристом.

Кстати, у меня есть в арсенале такая услуга, как сопровождение в банк на сделку цессии. Если потребуется, обращайтесь!

Татьяна Князюк, кредитный юрист